Всем привет.
Пост навеян недавно прочтенным топиком.
Многие жители нашей страны до сих пор очень мало используют банковские карты. И поэтому плохо знают нюансы их пользования.
Я же по максимуму использую безнал. В том числе переводы.
Поэтому думаю, что для многих следующая информация будет полезной.Хотя никаких супер-секретов я не открою, только базовые факты.
Я расскажу, какие есть варианты переводов денег из банка в банк. Денежные переводы (например, Юнистрим) я не рассматриваю.
Я делюсь своим опытом, с учетом работы в банке. Я могу в чем-то ошибаться и буду рад комментариям знающих людей.
1) Первое, что нужно знать. Переводы осуществляются либо на счет, либо на карту.
Почти к любому счету привязывается карта. Счета без карт (сберкнижки, депозитные и накопительные счета) используются реже.
В свою очередь, любая карта будет привязана к банковскому счету. Необязательно это будет персональный счет физлица, это может быть и общий счет банка.
Но такой счет обязательно есть. Вывод - (почти) любому человеку можно перевести деньги как на счет, так и на карту. От него нужны лишь реквизиты.
2) Какие требуются реквизиты.
Реквизиты карты предоставить проще всего. Как правило, достаточно номера самой карты. Это 16 (иногда 18) цифр на ее лицевой стороне. Также иногда требуются срок действия карты, иногда ФИ. Почти всегда, трейдеры (да и любые другие люди) предоставляют именно реквизиты карты, потому что знают их. И здесь сразу есть минус - это конфиденциальная информация, разглашая которую вы рискуете своими средствами. Чтобы украсть деньги с вашей карты, будет достаточно, как правило, номера, срока действия, ФИ и свс-кода (3 цифры с обратной стороны карты). Если часть данных вы предоставите, то остальные можно и подобрать. Учтите это. Да, некоторые банки предоставляют доп. защиту (смс-подтверждение, установка лимитов по карте, отключение онлайн-операций). Но она есть не у всех, и даже защиту можно обойти. Возможно, вы и не представляете, как много в нашей стране случаев мошенничества с использованием данных карты, именно из-за низкой финансовой грамотности населения. Если банк предоставляет такую возможность, выпустите дополнительную карту к вашему счету для предоставления реквизитов другим людям, и заблокируйте по ней возможность использования средств.
Реквизиты счета предоставить немного сложнее. Как правило, достаточно номера вашего счета (20 цифр, начинаются с 408), БИК банка и ФИО получателя. Иногда может потребоваться ИНН банка или подобная второстепенная инфа, которую найти проще простого. Где получить ваши реквизиты? Либо у вас есть бумажный договор с банком, либо вы можете посмотреть и скачать реквизиты из вашего интернет-банка, либо обратитесь в отделение. Иногда бывает, что к карте не открывается лицевой счет (нередко у кредитных карт). В данном случае, деньги хранятся на общем счете банка, а ключом для расходования и зачисления средств являются номер карты или номер договора. Как заполнить реквизиты для перевода на счет в подобном случае? Перевод идет на счет банка, поэтому в поле Получатель будет указываться банк, счет получателя - это счет банка, а чтобы деньги попали именно на вашу карту, нужно указать персональные данные в поле Назначение платежа. В моем банка указываются ФИО плюс номер карты/номер договора. Что касается безопасности - имея реквизиты счета, украсть ваши средства никак нельзя, поэтому их гораздо безопаснее предоставлять.
Переводы внутри одного банка я особо не рассматриваю, там все просто. Обычно используется номер карты. В моем банка также можно перевести по номеру договора или даже по номеру мобильного.
3) Сроки зачисления.
С переводами внутри банка все просто. Технически от банка требуется минимум действий, поэтому срок почти всегда моментальный. Иногда возможно ожидать до одного дня.
Перевод с карты на карту между банками осуществляется через платежную систему (Виза, Мастер кард, теперь еще и НПС). Срок зачисления составляет от нескольких минут до 5 календарных дней. Сроки зависят от того, как быстро выполняют отправку и прием таким способом банки. На практике, деньги зачисляются в день перевода, либо за 1, редко 2 дня.
Перевод со счета на счет (межбанковский перевод) осуществляется через Центральный Банк РФ. Срок зачисления 1-2 рабочих дня, крайне редко до 5 рабочих дней. Самое важное - такие переводы не осуществляются по выходным и праздничным дням. Сразу оговорюсь - вроде бы в каких-то регионах страны используется не счет ЦБ, и это может влиять на возможность переводов по выходным. К сожалению, не знаю точно. В целом сроки опять же зависят от скорости обработки банками. Они у каждого банка свои. Например, мой банк отправляет банковские переводы 4 (иногда 5) раз в день; чтобы платеж ушел в день перевода, нужно выполнить его до 18 часов, дальше будет зависеть от того, как быстро платеж обработает банк-получатель. Это может быть этот же день либо следующий, редко больше. Еще раз уточню, при межбанковских переводах считаются именно рабочие дни.
4) Как сделать перевод.
Для перевода на карту вы можете использовать:
- интернет-банк или мобильное приложение вашего банка
- некоторые банки предоставляют возможность на их сайте сделать перевод с карты любого банка на карту любого банка. Также некоторые банки выпускают специальные мобильные приложения именно для таких переводов
- некоторые платежные терминалы, типа Киви
- некоторые банкоматы
С ИБ и МП все просто. Выбираете с какой вашей карты переводить, вводите реквизиты карты получателя и вуаля. При переводе на сайте какого либо банка вам нужно будет указать реквизиты как своей карты, так и карты получателя. По своей карте нужно будет указать полные реквизиты, включая свс-код. В терминалах вы указываете реквизиты карты получателя. В банкоматах вам скорее всего понадобится еще и ваша карта, откуда будут переводится средства. Надежнее переводить деньги через ваш банк, либо через сайт крупного и известного банка.
Перевести деньги на счет вы можете опять же через ИБ и МП вашего банка, а также в отделениях разных банков, которые предоставляют такую услугу. Все что нужно - это реквизиты счета получателя.
5) Сколько стоит перевод.
Стоимость любых переводов зависит от тарифов банка и почти всегда платит только отправитель. Переводы внутри одного банка нередко бывают бесплатными. Переводы с карты на карту почти всегда осуществляются с комиссией, обычно в % от суммы перевода. Что касается межбанковских переводов, то здесь есть абсолютно любые варианты. Некоторые банки не взимают комиссию за такие переводы, либо берут символические 10 рублей. В некоторых банках комиссия может быть значительно больше, в том числе в % от суммы перевода.
6) Как получить подтверждение перевода.
Получить документ, подтверждающий перевод, вы можете в банке-отправителе. Его также можно скачать в ИБ вашего банка. В случае перевода на карту это будет справка об операции, в которой указывается дата, сумма, ФИО и номер карты отправителя, а также номер карты получателя. Номера карт указываются не полностью, середина номера скрывается в целях безопасности. Получить нормальный документ о переводе через платежный терминал будет сложнее, так как они принадлежат не банкам. Для подтверждения межбанковского перевода используется платежное поручения с реквизитами счетов отправителя и получателя.
7) Если деньги не дошли.
В этом случае отправитель обращается в банк, из которого переводились средства, а получатель в свой банк. Возможно, получателю потребуется документ, подтверждающий перевод. На практике, деньги теряются крайне редко, задержки в переводах связаны с некорректным указанием реквизитов.
8) Резюмируя. При выборе способа перевода вам нужно учесть срок, стоимость и безопасность.
Это все, что мне сейчас пришло в голову. Надеюсь, что инфа окажется кому-нибудь полезной.
Позднее, если будут положительный отклик и настроение, я напишу про другие аспекты использования банковских продуктов.
Всем удачи)
Еще не писали, что не удается удалять беседы? кнопка "удалить" не реагирует.